4 façons de revoir son budget en période de crise
Difficultés financières en raison de la crise liée à la COVID-19? Soyez prêts à réduire vos dépenses si vous voulez boucler votre budget. (AleksandarNakic/Getty Images)
Dresser et respecter un budget n’est pas chose facile même quand on a l’argent nécessaire pour couvrir toutes ses dépenses. Mais la pandémie actuelle frappe durement beaucoup de gens, et atténuer les répercussions financières de cette crise exige une planification minutieuse.
Tout le monde a besoin d’une certaine flexibilité financière. Et pour cela, il est souhaitable d’avoir un fonds d’urgence.
« Cette crise aura fait comprendre à plusieurs la nécessité de mettre de l’argent de côté en prévision des mauvais jours », souligne Doretta Thompson, chef du développement de la littératie financière à CPA Canada. « Cela dit, nous sommes encore face à l’adversité, et on peut agir dès maintenant pour se préparer à ce que sera la réalité après la pandémie. »
Toutefois, ce qui est différent quand on élabore un budget en temps de crise financière, c’est que les revenus ne sont pas les mêmes qu’avant, ajoute Stan Swartz, CPA, président d’Infomoney Solutions.
« Les revenus ont disparu, ou diminué, dit-il. Comment, alors, utiliser intelligemment l’aide fournie par les gouvernements et leurs fonds d’urgence? »
Voici quelques moyens de préparer un « budget COVID-19 » qui vous aidera à traverser la tempête.
1) PRENEZ CONSCIENCE DE VOS HABITUDES EN MATIÈRE DE DÉPENSES
La maîtrise des dépenses est un des facteurs clés de l’efficacité d’un budget. Et en temps de crise, il est particulièrement important de mettre cartes sur table pour ce qui est des dépenses que vous avez faites au cours de la dernière année.
« Vous devez examiner vos dépenses antérieures, déterminer à quoi vous avez consacré votre argent, pour savoir ce que vous pouvez faire aujourd’hui, ajoute M. Swartz. Passez en revue vos relevés bancaires et relevés de cartes de crédit, et dressez le portrait de votre situation avant la crise. »
Recenser vos dépenses avec précision et constater ainsi où va votre argent vous aidera à cibler les dépenses qu’il est facile d’éliminer.
2) SACHEZ DISTINGUER BESOINS ET DÉSIRS
« Nous ne savons pas combien de temps durera cette crise, alors il est crucial de faire la distinction entre les dépenses nécessaires et celles qui relèvent des petits plaisirs de la vie, explique Mme Thompson. La priorité, c’est votre santé, alors il faut vous concentrer sur les besoins essentiels : logement, nourriture, médicaments, services publics. Une fois ces dépenses couvertes, vous pouvez envisager de mettre de l’argent de côté pour la suite des choses. »
Elle ajoute que si vos revenus ont diminué, vous devez absolument réduire dès maintenant les dépenses inutiles, et également renégocier les modalités de remboursement de tout emprunt ou dette avec le prêteur.
M. Swartz estime aussi qu’accorder la priorité au remboursement de ses dettes est une bonne chose, puisqu’il est important de ne pas les accroître.
« Pouvez-vous gérer vos dettes? Avez-vous bien étudié tous les programmes gouvernementaux mis en place pour vous soutenir? Appelez l’émetteur de votre carte de crédit ou votre prêteur hypothécaire. Demandez un sursis ou le report des paiements », suggère-t-il.
Ce n’est pas facile, poursuit-il, mais il faut absolument faire le point et se demander de quoi l’on peut se passer.
« Avez-vous vraiment besoin de deux voitures? Pouvez-vous accomplir vous-même les tâches que vous confiez normalement à une femme ou à un homme de ménage? »
3) PROFITEZ D’ACTIVITÉS GRATUITES OU PEU COÛTEUSES
Doretta Thompson suggère de privilégier le temps de qualité en famille, entre autres grâce à une pléthore d’activités gratuites.
Pourquoi ne pas renouer avec les façons traditionnelles de passer du temps en famille, comme les discussions autour de la table et les soirées de jeux de société? « Si vous êtes loin de votre famille et de vos amis, exploitez les technologies pour rester proches à l’heure de la distanciation sociale. Prévoyez des séances de clavardage ou des vidéoconférences régulières, ou même jouez-leur de la musique ou faites-leur part de vos expériences loufoques comme cuistot en herbe. La plupart des fournisseurs d’accès à Internet ont supprimé les limites de bande passante; profitez-en. Enfin, adonnez-vous à un passe-temps délaissé depuis trop longtemps, comme gratter une guitare ou remplir vos carnets de croquis. »
De nombreuses institutions culturelles proposent des promenades, des conférences, des cours et des spectacles virtuels gratuits. Et les bibliothèques proposent toujours des ressources en ligne. Vous pouvez également en profiter pour obtenir un complément de formation ou vous tenir au courant des actualités concernant votre profession, grâce à plusieurs ressources virtuelles gratuites.
4) FAITES PARTICIPER LA FAMILLE, ET MÊME LES AMIS
L’élaboration du budget familial ne devrait pas relever d’une seule personne, souligne M. Swartz.
« Votre conjoint, si vous en avez un, doit être de la partie; il ou elle doit pouvoir donner son avis. Les enfants ne devraient pas non plus être écartés s’ils sont en âge de comprendre. Invitez-les à participer à la discussion et expliquez-leur qu’il est impératif de se serrer un peu la ceinture. »
Par ailleurs, comme la gestion des finances personnelles n’est pas toujours simple, M. Swartz suggère de s’adresser au besoin à une personne hors du cercle familial.
« N’hésitez pas à parler à des amis ou à des collègues de votre situation. Il n’est pas nécessaire de la leur décrire en détail. Demandez-leur comment ils se débrouillent de leur côté, quels changements ils ont dû apporter pour faire face à la crise. La conversation pourrait déboucher sur un échange d’idées fructueux. »
CULTURE FINANCIÈRE EN PÉRIODE DE CONFINEMENT
Vous cherchez de l’information de nature fiscale en lien avec les conséquences de la pandémie de COVID-19? Visitez notre page Web consacrée aux mises à jour sur les mesures prises par le gouvernement fédéral. CPA Canada propose aussi du matériel éducatif ciblant les divers besoins financiers de la population, ainsi que des ressources traitant spécifiquement de la façon d’aller de l’avant après une perte d’emploi.
Vous pouvez aussi déterminer si vous êtes admissible à du soutien financier de l’État et vous tenir au courant des questions d’intérêt pour la profession dans le contexte actuel.