Ça pourrait vous arriver

Dans votre entourage se tapit sûrement une personne surendettée. Si vous êtes observateur, vous reconnaîtrez l’un ou plusieurs de ces symptômes.

Les problèmes de surendettement frappent de plus en plus de Canadiens. Si vous êtes observateur, vous pourriez probablement découvrir que quelqu’un dans votre entourage est endetté jusqu’au cou.

Pour connaître les principales causes de l’endettement, j’ai consulté Laurie Campbell, chef de la direction de Credit Canada Debt Solutions, un OSBL créé en 1966 qui offre des services-conseils en matière de crédit. Mme Campbell, ardente défenseure des droits des consommateurs, est reconnue notamment pour ses compétences en matière de littératie financière et de gestion des dettes. J’ai siégé à ses côtés au conseil de Credit Canada pendant six ans. En 2006, Mme Campbell a joué un rôle clé dans l’instauration de la Semaine canadienne d’information sur le crédit, qui s’inscrit dans le Mois de la littératie financière et se déroulera cette année du 7 au 11 novembre. (Annonce : Je serai un des conférenciers.)

Au fil de ses 25 années de carrière, Mme Campbell a vu des centaines de personnes qui croulaient sous les dettes. Voici selon elle les sept principaux facteurs d’endettement.

N 7 – Fraude commise par un proche.

Un ami ou un parent en qui vous aviez confiance vous a volé. Vous pensiez que cette per- sonne était fiable en raison de vos liens avec elle? Il arrive qu’on ne connaisse pas bien ses proches. Soyez prudent.

N 6 – Escroquerie.

J’ai écrit sur les combines à la Ponzi, dont celle de Bernie Madoff, et je crois qu’elles sont plus fréquentes qu’on le pense. Pourquoi? Il y a de très nombreux fraudeurs habiles et beaucoup de gens en quête de gains faciles. Ces derniers croient qu’ils obtiendront le taux de rendement qu’on leur a promis. La plupart d’entre eux découvrent la supercherie trop tard, une fois qu’ils ont perdu leur pécule ou, pire encore, lorsqu’ils doivent s’endetter pour compenser le placement bidon.

N 5 – Dépendance.

Le jeu compulsif est un problème majeur, qui prend de plus en plus d’ampleur. Autrefois, il fallait aller au casino pour jouer. Aujourd’hui, en plus des nombreux casinos, on trouve une foule de loteries et de sites de jeu en ligne où l’on s’habitue à dépenser toujours plus d’argent dans l’espoir qu’un gros gain résoudra tous nos problèmes.

N 4 - Problèmes de santé.

D’après Laurie Campbell, les gens sont souvent trop optimistes à l’égard de leur santé et n’envisagent pas qu’un accident ou une maladie pourrait les empêcher de travailler. Beaucoup ne voient pas la nécessité de souscrire une assurance salaire ou d’épargner pour pouvoir payer les factures pendant leur convalescence.

N 3 - Rupture conjugale.

Selon le document État matrimonial : aperçu, 2011 publié par Statistique Canada, 37,6 % des mariages contractés en 2008 aboutiraient à un divorce avant le 25e anniversaire de mariage, et 43,1 % avant le 50 anniversaire. Quatre mariages sur 10 se terminent donc par un divorce. Et les gens qui en ont fait l’expérience le savent, le divorce est une procédure dispendieuse. Sans compter qu’il coûte beaucoup plus cher de vivre seul qu’en couple. Les problèmes d’argent surviennent presque immédiatement et persistent.

N 2 – Perte d’emploi.

Les gens qui ont un emploi et qui sont payés régulièrement peuvent facilement acquitter leurs factures à temps. Beaucoup ne sentent donc pas le besoin d’économiser. Mais les problèmes commencent quand ils perdent leur source de revenu. Ceux qui n’ont pas d’épargnes n’arrivent pas à payer ce qu’ils doivent.

N 1 – Mauvaise gestion de l’argent.

La mauvaise gestion de l’argent est le premier facteur d’endettement, selon Laurie Campbell. Les gens dépensent plus qu’ils ne gagnent. Voilà pourquoi beaucoup de gens riches finissent par demander de l’aide pour résoudre leurs problèmes d’argent. Étonnant, mais cela renforce ce que je dis depuis plus de 10 ans : faites le suivi de vos dépenses pour vérifier qu’elles n’excèdent pas vos revenus, et pour voir où va l’argent de votre ménage et où vous pourriez couper.

Comment reconnaît-on les gens endettés? Mme Campbell soutient qu’une mauvaise santé financière se traduit souvent par des symptômes physiques. Le stress nuit au sommeil. La dépendance à l’alcool ou aux drogues devient un mécanisme de défense. Les difficultés financières exercent une pression sur les relations personnelles. Les mariages se défont. Par conséquent, améliorer sa situation financière peut aussi favoriser une meilleure santé physique et mentale.

À propos de l’auteur

David Trahair


David Trahair, CPA, CA, chroniqueur, conférencier et auteur, a publié cinq ouvrages sur les finances personnelles. Son plus récent, rédigé pour CPA Canada, s’intitule Retraite et procrastination : guide de survie. Site web : www.trahair.com

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