Nouvel éclairage sur la prestation universelle pour la garde d’enfants

Comme les versements mensuels de 160 $ et de 60 $ ne représentent qu’une infime fraction des frais de garde d’enfant, songez à utiliser cet argent pour atteindre un objectif financier à long terme.

Les parents d’enfants âgés de moins de 18 ans devraient maintenant avoir reçu quelques versements au titre de la prestation universelle pour la garde d’enfants (PUGE) emaniée du gouvernement fédéral. À l’instar des anciennes primes à la naissance que vos parents ont peut-être reçues pour vous, la PUGE est une allocation versée mensuellement aux parents pour chacun de leurs enfants. À compter de cette année, la prestation mensuelle s’élève à 160 $ pour les enfants âgés de moins de 6 ans, et à 60 $ pour ceux âgés de 6 à 17 ans.

Dans une grande ville où les frais mensuels de garde d’enfants d’âge préscolaire peuvent dépasser les quatre chiffres, la prestation de 160 $ ne représente pas un gros montant. Quant à la prestation de 60 $ pour les plus vieux, elle suffira à peine à régler l’achat d’une nouvelle paire de souliers. (Sans compter que vous devrez aussi payer de l’impôt sur le revenu sur ces prestations l’année suivante.)

Alors voici une idée : plutôt que de dépenser les prestations, pourquoi ne pas les mettre de côté pour les études postsecondaires de votre enfant?

Si vous déposez toutes les sommes reçues au titre de la PUGE dans un Régime enregistré d’épargne-études (REEE) dès la naissance de votre enfant, vous aurez épargné plus de 20 000 $ (sans compter les revenus de placement) lorsqu’il atteindra l’âge de 18 ans et s’apprêtera à commencer ses études postsecondaires.

CALCUL DE LA PRESTATION UNIVERSELLE POUR LA GARDE D’ENFANTS

  • 160 $ par mois au titre de la PUGE x 12 mois = 1 920 $ par année jusqu’à l’âge de 6 ans 1 920 $ x 6 ans (de la naissance à la fin de la 5e année) = 11 520 $ au titre de la PUGE à l’âge de 6 ans
  • 60 $ par mois au titre de la PUGE x 12 mois = 720 $ par année jusqu’à l’âge de 18 ans 720 $ x 12 ans (de 6 ans à la fin de la 17e année) = 8 640 $ au titre de la PUGE de 6 à 18 ans
  • 11 520 $ de la naissance à 6 ans + 8 640 $ de 6 à 18 ans = montant total de 20 160 $ au titre de la PUGE
Et ce n’est pas tout. Le gouvernement vous versera une subvention correspondant à 20 % de la cotisation annuelle au REEE (jusqu’à concurrence d’un montant maximal de 500 $ par enfant par année); il s’agit de la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE). Si l’on additionne ces montants (sans tenir compte des revenus de placement), le montant total dépassera 24 000 $ quand votre enfant atteindra l’âge de 18 ans.

CALCUL DE LA SUBVENTION CANADIENNE POUR L’ÉPARGNE-ÉTUDES

  • 20 % de la cotisation annuelle de 1 920 $ au REEE = 384 $ par année au titre de la SCEE jusqu’à l’âge de 6 ans 384 $ X 6 ans (de la naissance à la fin de la 5e année) = 2 304 $ au titre de la SCEE à l’âge de 6 ans
  • 20 % de la cotisation annuelle de 720 $ au REEE = 144 $ par année au titre de la SCEE jusqu’à l’âge de 18 ans 144 $ X 12 ans (de 6 ans à la fin de la 17e année) = 1 728 $ au titre de la SCEE de 6 à 18 ans
  • 2 304 $ de la naissance à 6 ans + 1 728 $ de 6 à 18 ans = montant total de 4 032 $ au titre de la SCEE
Si l’on ajoute les revenus tirés d’un modeste rendement annuel composé de 3 % sur 18 ans, on obtient un montant total de plus de 34 000 $ dans le REEE pour les études de votre enfant ─ ce qui est beaucoup mieux que 160 $ par mois, n’est-ce pas?

CALCUL DES REVENUS DE PLACEMENT

Six premières années :

1 920 $ au titre de la PUGE + 384 $ au titre de la SCEE = cotisation annuelle de 2 304 $ au REEE jusqu’à l’âge de 6 ans

2 304 $ par année à un taux d’intérêt annuel composé de 3 % pendant 6 ans = 15 350,31 $ dans le REEE à l’âge de 6 ans.

12 années suivantes :

720 $ au titre de la PUGE + 144 $ au titre de la SCEE = cotisation annuelle de 864 $ au REEE de 6 à 18 ans

15 350,31 $ (déjà accumulé dans le REEE avant l’âge de 6 ans) + 864 $ par année à un taux d’intérêt annuel de 3 % pendant 12 ans = 34 515,64 $ dans le REEE lorsque l’enfant atteint l’âge de 18 ans.

Pour simplifier encore davantage cette démarche, faites transférer automatiquement les sommes reçues au titre de la PUGE de votre compte bancaire au REEE tous les mois. Vous ne serez ainsi jamais tenté de les dépenser.

Le gouvernement vous donne cet argent; à vous de choisir quoi en faire.

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Et vous, comment dépensez-vous les sommes reçues au titre de la PUGE? Postez un commentaire ci-dessous.

Avertissement

Les vues et opinions exprimées par l’auteur dans le présent article ne représentent pas nécessairement celles de CPA Canada.


À propos de l’auteur

Tamar Satov

Directrice de la rédaction, CPA magazine
Tamar Satov, directrice de la rédaction à CPA Magazine, est journaliste spécialisée dans les questions liées aux affaires, à l’éducation des enfants et aux finances personnelles. Elle propose régulièrement des conseils et des anecdotes dans le cadre de ce blogue, où elle fait part de ses efforts pour faire l’éducation financière de son enfant. (@TamarSatov)